Yle kertoi aiemmin erotiikkaliikkeen yrittäjän pulmista pankkitilin avaamisessa. Suomen Yrittäjien mukaan pankkitilien epääminen koskee yrityksiä eri aloilta ja ympäri Suomen.
Yrittäjillä on yhä useammin hankaluuksia avata tilejä suomalaispankeissa.
Yle kertoi viime viikolla, kuinka tamperelaisen erotiikkaliikkeen yrittäjä ei saanut avattua tiliä pankeissa liiketoimintaansa varten.
Suomen Yrittäjien ekonomistin Petri Malisen mukaan kyseessä ei ole vain tietyn alan ongelma, vaan se koskee yrittäjiä laidasta laitaan ja ympäri Suomen.
Malisesta ongelmallisinta on, etteivät pankit perustele ratkaisujaan. Yrittäjien olisi helpompi täydentää puuttuvia tietoja, jos pankit kertoisivat selkeästi syyn esimerkiksi tilin avaamisen epäämiselle.
Malisen mukaan ongelma koski aiemmin tiettyjä toimialoja ja esimerkiksi yrityksiä, joissa yrittäjä tai yksi omistajista on ulkomaalaistaustainen. Nyt ongelma on hänen mukaansa laajentunut miltei kaikkia toimialoja koskevaksi.
Taustalla kiristynyt sääntely
Pankit ovat viime aikoina joutuneet kiristämään valvontaansa muun muassa rahanpesun kitkemiseksi.
Valtiovarainministeriön rahoitusmarkkinaosaston neuvotteleva virkamies Kari Kemppainen toteaa, että pankkien sääntely on tietyllä tapaa tiukentunut.
Hän arvelee, että keskeisin syy on rahanpesun ja terrorismin vastaisen rahoituksen estäminen.
– Tämä on äärimmäisen tärkeä tavoite. Samaan aikaan niiden estämiseksi tehtävät toimet ovat pankkien osalta mahdollisesti jossain määrin olleet ylimitoitettuja ja sääntelyn tulkinta on ollut liiankin tiukkaa.
Myös Finanssivalvonta on tullut selvityksissään samantyyppisiin johtopäätöksiin.
Finanssivalvonta laati vuonna 2022 arvion korkeariskisten asiakkaiden aiheettomista pankkipalveluiden rajoittamisista.
Finanssivalvonnan mukaan kyseessä on osin kansainvälinen ilmiö.
Se arvioi, että tapauksissa voi olla kyse niin sanotusta de-risking-ilmiöstä. Se tarkoittaa, että finanssilaitos ei arvioi tapauskohtaisesti asiakkuuteen liittyviä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä sekä omaa kykyään hallita näitä riskejä.
Toimintaa voidaan sen sijaan rajoittaa jopa kokonaisten asiakasryhmien kanssa.
Finanssivalvonnan arvion mukaan asiakkuuksien irtisanominen ja palveluiden rajoittaminen voivat olla merkki tehottomasta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskienhallinnasta.
Pankkipalveluja lopetetaan yllättäen
Ongelma iskee konkreettisesti esiin uusia yrityksiä perustettaessa.
Suomen Yrittäjien mukaan moni yrittäjäksi aikova on joutunut iskemään hanskat tiskiin jo alkuvaiheessa, koska yritystä ei käytännössä voi pyörittää ilman toimivia pankkipalveluita.
Petri Malisen mukaan uusi havainto on se, että jo toiminnassa olevilta yrityksiltä on yhtäkkiä lopetettu pankkipalvelujen tarjoaminen.
Suomen Yrittäjät on vedonnut asiassa valtiovarainministeriöön. Ministeriössä on viime vuoden aikana tehty kaksi laajaa kyselyä pankkipalveluiden saatavuudesta ja käytettävyydestä.
– Selvitysten tavoitteena on arvioida, millaisia ongelmia on, keitä ne koskevat ja kuinka laajoja ne ovat. Nyt työstetään selvityksen päätelmiä ja jatkotoimia, neuvotteleva virkamies Kari Kemppainen kertoo.
Kemppaisen mielestä yhdessä pohtien voitaisiin etsiä keinoja siihen, kuinka pankkien menettelytavat tiliasioinnissa ja pankkitilien avaamisessa muuttuisivat joustavampaan suuntaan.
– Tulemme myös aidosti selvittämään, tulisiko yrityksiä ja yhdistyksiä kohdella lainsäädäntöteitse pankkipalveluiden suhteen kuten yksityishenkilöitä.
Ongelmissa erityisesti venäläistaustaiset yrittäjät
Ukrainan sodan syttymisen jälkeen pankkipalveluiden saamisessa ja avaamisessa on korostunut se, että ongelmissa ovat venäläistaustaiset yrittäjät.
– Näin on niissäkin tapauksissa, kun yrittäjä on Suomen kansalainen. Nämä yrittäjät epäilevät, että heidän synnyinmaataustansa on syynä ongelmiin pankkien kanssa, Suomen Yrittäjien Petri Malinen sanoo.
Asia on noussut jossain määrin esiin myös valtiovarainministeriön selvityksissä.
Kari Kemppainen kertoo yleisellä tasolla, että ongelma koskee niin sanottuja tosiasiallisia edunsaajia, joita yritystoiminnassa voi olla vaikea selvittää.
– Pankeilla on kuitenkin velvollisuus rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi tehdä perusteelliset selvitykset, ettei mahdollisia väärinkäytöksiä tällä alueella tule.
Videolla tamperelaisen Unisexin yrittäjä Sari Ruskeeniemi kertoo tuntemuksistaan ja ongelmista, joita yritystilin avaamisen vaikeus on aiheuttanut.
