Vakuutusyhtiöt ovat maksaneet tänä vuonna poikkeuksellisen paljon korvauksia asiakkaille sattuneista vahingoista.
Suurista vakuutusyhtiöistä Lähi-Tapiola maksoi tammi-kesäkuussa vahingoista korvauksia yhteensä 511 miljoonaa euroa. Se on lähes 14 prosenttia enemmän kuin viime vuonna samaan aikaan.
Pohjola Vakuutuksella korvausmenojen määrä kasvoi 11 prosenttia ja oli kaikkiaan 597 miljoonaa euroa. Summa on yhtiön suurin viiteen vuoteen kyseisellä aikajaksolla.
Ifillä korvausmenot kasvoivat kaikkiaan Pohjoismaissa yhdeksän prosenttia.
Vaikka Fennialla korvausten määrä ei kasvanut edellisvuodesta, se pysyi silti korkeana, ollen yhteensä 221,6 miljoonaa euroa.
Listasimme, mitkä kolme syytä erityisesti kasvattivat kuluja.
1. Talvi yllätti autoilijat ja vakuutusyhtiöt
Suurin selitys alkuvuoden mittaviin vahingonkorvauksiin löytyy kylmästä talvesta.
Tammikuussa nähtiin sekä kovia pakkasia että lauhoja ilmoja. Sään vaihtelut saivat aikaan useita putkirikkoja ympäri Suomen.
Pohjola Vakuutuksen toimitusjohtaja Vesa Aho sanoo, että jäätymisvahinkoja tapahtui alkuvuodesta merkittävästi normaalia enemmän. Edelliseen vuoteen nähden rakennusvahingot kasvoivat Pohjola Vakuutuksella jopa 92 prosenttia.
Kovat pakkaset ja sähkön hinta saivat kotitaloudet myös lämmittämään kotejaan puilla, mikä heijastui rakennuspalojen suureen määrään.
– Pelastustoimen tilastojen mukaan rakennuspaloja tapahtui yli 70 prosenttia enemmän kuin edellisinä vuosina vastaavana ajankohtana, Aho sanoo.
Myös Ifillä sattui alkuvuodesta keskivertovuotta enemmän erilaisia ajoneuvovahinkoja, liukastumisesta johtuvia tapaturmia ja kiinteistöjen pakkasvahinkoja, sanoo Ifin Suomen henkilöasiakkaiden vakuutuksista vastaava johtaja Tommi Palmu.
Huonot ajokelit näkyivät myös esimerkiksi autojen akkuongelmina, mikä lisäsi tarvetta hinauksille.
Pohjola Vakuutuksella hinauksia oli tammikuussa yli kaksinkertainen määrä verrattuna viime vuoteen.
2. Terveysvakuutus on yhä useammalla – ja sitä käytetään
Sairauskulu- tai terveysvakuutusten lisääntynyt käyttö on kasvattanut korvausmenoja merkittävästi viime vuosina, sanoo Pohjola Vakuutuksen varatoimitusjohtaja Pekka Puustinen.
Yhtiö maksoi terveysvakuutuksista korvauksia tammi-kesäkuussa 10 prosenttia enemmän kuin vastaavaan aikaan viime vuonna.
Koronavuosina 2020–2021 yksityisiä terveyspalveluita käytettiin vähemmän kuin tavallisesti. Nyt paine purkautuu ja ihmiset hakeutuvat hoitoon taas ahkerammin.
– Samaan aikaan terveysvakuutusten kysyntä on kasvanut merkittävästi ja niitä käytetään enemmän, Puustinen sanoo.
Puustinen arvelee, että palveluita käytetään vakuutuksen piikkiin jopa liian matalalla kynnyksellä.
– Jos on flunssia tai kuumeita, niin hirmu nopeasti hakeudutaan yksityisen lääkärin vastaanotolle, vaikka useimmiten lepo riittäisi. Se osaltaan lisää terveyspalveluiden käyttöä ja siten vakuutusyhtiöiden korvausmenoja.
Yksi syy terveysvakuutusten lisääntyneeseen käyttöön on kasvanut luottamuspula julkiseen terveydenhuoltoon. Näin arvioi Lähi-Tapiolan Pirkanmaan korvauksista ja liiketoiminnan tuesta vastaava johtaja Antti Määtänen.
– Ihmisten usko julkisen sektorin kykyyn tuottaa terveyspalveluita on ollut koetuksella. Ihmisten ja eläinten lääkärikulut ovat nousseet voimakkaasti, toistakymmentä prosenttia Pirkanmaalla.
Yksityisen lääkärin pakeille päädytään yhä useammin myös siitä syystä, että julkisen terveydenhuollon palvelulupaus ei ole täysin selvä. Näin sanoo Finanssiala ry:n johtava asiantuntija Päivi Luna.
– Ihmiset eivät välttämättä tiedä, mitä julkiset terveyspalvelut tarjoavat ja missä, sekä mikä on omalla vastuulla. Palveluita haetaan monesta paikasta samaan aikaan. Se näkyy myös yksityisen palvelun ja terveysvakuutuksen käyttönä.
3. Inflaatio näkyy viiveellä
Vakuutusyhtiöiden korvausmenojen määrä kasvaa huomattavaa tahtia nyt kolmatta vuotta putkeen. Tämä käy ilmi Finanssivalvonnan vahinkovakuutustilastoista.
Tilastojen mukaan vahinkovakuutusten korvausmenot ovat olleet maaliskuun loppuun mennessä lähes kahdeksan prosenttia suuremmat kuin viime vuonna samaan aikaan.
Menojen kasvuun vaikuttaa myös yleinen hintojen nousu eli inflaatio.
Hintojen noustua myös vahingoista maksettavat korvaukset ovat kasvaneet, sanoo Fennian vahinkopalveluiden johtaja Sanna Elg.
Korvauksia maksetaan enemmän luonnollisesti myös siksi, että ihmiset ottavat vakuutuksia yhä enemmän, Elg lisää.
Pohjola-Vakuutuksen Pekka Puustisen mukaan esimerkiksi sääolosuhteiden aiheuttamat lyhyen aikavälin vahinkopiikit eivät vielä nosta asiakkaan hintoja.
Sen sijaan mahdolliset pitkän aikavälin muutokset, kuten terveysvakuutuksen lisääntyvä käyttö tai sään ääri-ilmiöiden lisääntyminen ilmaston lämmetessä, voivat Puustisen mukaan näkyä asiakkaan kukkarossa.
Teemme juttua sairauskulu- ja terveysvakuutusten yleistymisestä. Keräämme kokemuksia vakuutuksen ottaneilta. Voit kertoa kokemuksistasi alla olevalla lomakkeella tai ottamalla yhteyttä [email protected].
