Laitilainen Päivi Elläniemi luottaa heikosti julkisiin palveluihin. Hänellä on ollut yksityinen sairauskuluvakuutus jo kymmeniä vuosia.
– En ole käynyt terveyskeskuksessa lääkärillä yli kolmeenkymmeneen vuoteen, Elläniemi laskeskelee.
Sairauskuluvakuutusten suosio kasvoi taas viime vuonna. Näin siitä huolimatta, että suomalaisten kulutushalut ovat muutoin vähäiset.
Nyt lähes joka neljännellä on vakuutus, jonka turvin pääsee yksityiselle lääkärille.
Yllä olevasta grafiikasta näkee, että sairauskuluvakuutusten määrä kasvoi myös viime vuonna lähes 20 000:lla.
Perheissä suuri osa vakuutuksista otetaan lapsille.
Lapsi vakuutettiin aikoinaan myös Päivä Elläniemen perheessä.
– Kun meidän tytär syntyi, otimme vakuutukset meille kaikille.
Kun Elläniemillä otettiin vakuutus, se oli vielä harvinaista. Silloin vain yksi kymmenestä suomalaisesta teki niin.
Luottamus terveyskeskuksiin rapautuu
Sairausvakuutusten suosio on saanut vakuutusyhtiöt jonkinlaiseen hälytystilaan. Suosio ei olekaan yhtiöille vain hyvä asia.
Kehitysjohtaja Laura Miettunen Lähitapiolasta on kasvavasta kysynnästä suorastaan huolissaan. Hänen mukaansa vakuutusten suuri suosio kertoo huonon suuntaisesta yhteiskunnallisesta muutoksesta.
– Suomalaiset luottavat koko ajan vähemmän siihen, että julkiseen terveydenhuoltoon pääsee riittävän nopeasti, Miettunen sanoo.
Tärkein syy ottaa yksityinen vakuutus on juuri nopea pääsy lääkärille, kertovat vakuutusalan kyselyt.
Vakuutusyhtiöt toki myös mainostavat sairausvakuutuksia juuri sillä, että vakuutuksen avulla saa nopeasti hoitoa.
Nopea ja varma pääsy lääkärille on tärkeää myös Päivi Elläniemelle.
– Tiedän, että tuolla julkisella puolella hoitoon pääsy on tosi huonoa, siellä on pitkät jonot, Elläniemi sanoo.
Ala vaatii julkisen terveydenhuollon palvelulupausta
Vakuutusyhtiöissä tilanne nähdään vakavana.
Niiden mukaan suomalaisten luottamus julkisiin palveluihin rapautuu.
Pankki- ja vakuutusalan yhtiöiden etujärjestö Finanssiala vaatii julkisesti poliittisilta päättäjiltä selkeää linjausta siitä, mitä palveluja terveyskeskuksista saa.
– Palvelulupauksen pitäisi olla selkeä, johtava asiantuntija Päivi Luna sanoo.
Lähitapiolan Laura Miettunen täsmentää sitä, mitä palvelulupaus olisi.
– Olisi tosi tärkeää, että suomalaiset tietäisivät, missä ajassa on lupa odottaa, että pääsee lääkärin vastaanotolle.
Miettunen kertoo, että ihmiset haluavat tavata nimenomaan lääkärin. Terveyskeskuksissa yhteyden saa paremmin hoitajiin.
Alalla halutaan, että sairausvakuutukset täydentävät julkisia terveyspalveluja – eivät korvaa niitä.
Vakuutetut käyvät yhä useammin lääkärissä
Vakuutusyhtiöillä huolineen on niin sanotusti myös oma lehmä ojassa. Yle kertoi viime lokakuussa, että lisääntynyt vakuutusten käyttö on kasvattanut yhtiöiden menoja.
– Kannattavuus on viime vuosina heikentynyt merkittävästi ja sairauskuluvakuutukset ovat itse asiassa tällä hetkellä vakuutusyhtiöille tappiollisia, kehitysjohtaja Laura Miettunen sanoo.
Miettusen mukaan Lähitapiolan korvausmenot ovat kasvaneet lähes 50 prosenttia vuodesta 2022 vuoteen 2025.
Seuraavassa kuvassa näkyy, kuinka sairaus- ja tapaturmavakuutuksista maksettavat korvaussummat ovat lisääntyneet alalla.
Pieni yhtiö lopetti vakuutukset
Yksityiset sairausvakuutukset ovat syntyneet Finanssialan mukaan toisenlaiseen käyttöön kuin missä ne ovat nyt.
– Sairauskuluvakuutuksia ei ole mitoitettu näin kovalle terveyspalvelujen kysynnälle, johtava asiantuntija Päivi Luna kertoo.
Pieni mutta oireellinen tapaus on, että pieni ahvenanmaalainen yhtiö, Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag, irtisanoi kaikki sairauskuluvakuutukset mantereen puolella. Yhtiö kertoo tiedotteessaan, että vakuutukset tuottivat sille liikaa tappiota.
Vakuutusyhtiöt eivät ole jääneet katselemaan tilannetta sivusta.
Matka lääkäriin piteni
Vakuutusten hinnat ovat nousseet ja ehdot muuttuneet.
Myös Päivi Elläniemen vakuutus meni uusiksi. Vakuutusyhtiö tarjosi jatkoa vanhalle vakuutukselle, mutta uusin ehdoin.
Elläniemi selailee kodin tärkeiden asioiden kansiotaan. Papereista näkee, että vakuutus maksaa yli 800 euroa vuodessa.
– Omavastuu nousi 300 euroon, Elläniemi näyttää lukua.
Elläniemen mukaan uusiksi mennyt vakuutus ei korvaa enää jo käytössä olevia lääkkeitä eikä jo tiedossa olevien sairauksien hoitoa.
– Aikaisemmin vakuutusyhtiölle ei ollut väliä, missä lääkärissä kävin, mutta nyt täytyy käyttää vain vakuutusyhtiön kumppaneita, Elläniemi harmittelee.
Vakuutusyhtiön lääkäriin Turkuun tai Raumalle on Laitilasta jopa tunnin ajomatka.
– Tähän saakka olen käyttänyt paikallista yksityistä lääkäriä.
Heikennyksistä huolimatta Elläniemi ei ole luopumassa vakuutuksestaan.
Päivi Elläniemi on ollut tyytyväinen vakuutukseensa. Sille on ollut käyttöä.
– Onhan minua leikeltykin aika paljon – käsi on leikattu ja polvi on operoitu, Päivi Elläniemi kertoo vakuutuksen käytöstä.
Aivan täysin ilman julkisia palveluja ei ole kuitenkaan pärjätty.
Hän esimerkiksi pyöräilee paikalliseen terveyskeskukseen laboratoriokokeisiin.
Elläniemen tapauksessa julkiset palvelut ovat kuitenkin jääneet lähes vain yksityisiä täydentäviksi palveluiksi. Asia on mennyt toisin päin kuin vakuutusalalla peräänkuulutetaan.
